tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4 2009-08-27T15:42:12Z 「みんなの声」マネーカウンセラー安田まゆみが家計のお悩みにお答えします Movable Type 3.33-ja tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.870 2009-08-27T14:48:24Z 2009-08-27T15:42:12Z

みわこさま（３８歳／主婦／中３と小６の娘と３人暮らし）

◎夫が亡くなり、お金の問題が一度に降りかかってきて ２年前に夫が突然亡くなり、保険金や退職金が一度に入ってきて、自分で管理できるお金のキャパを超えてしまいました。今後10年位で考えようと思っていた資産運用などのお金の事が、一度に全部降りかかってきてしまって。一人で考えるには問題が大きいし、親戚や友人には相談しにくい。そこで客観的なアドバイスが欲しいと思うようになりました。 安田さんのことはメルマガで知っていて、わかりやすい生活に根ざした言葉で経済を語っていることに好感を持ちました。私は家計管理については、かなり自分で勉強をして上手にできていたと思うのですが、資産運用については知識も全くなく、手も足も出ない状態でした。そこで一度、自分の情報を出さない状態でお会いしてみて、相談するかどうか決めようと「お金の寺小屋」のセミナーをまず受けてみることにしたんです。
◎セミナーに出席後、この人ならと相談を決めました。 資産運用の話や質問に対する、簡単・明朗で生活者目線に立った安田さんの返答を聞き、「この人とは感覚が近い。」と感じました。それに、安田さんは金融機関のファイナンシャルプランナーではないので、中立な立場で教えてくださいます。だからこそ、この人なら相談したいと思えました。 後日、あらためてホームページから連絡を取り、申し込みフォームに記入するうちに、自己確認ができました。相談するのはお金のことですが、お金は自分の人生の一部です。安心して相談できるかが、大切だと思います。
◎「投資するお金」と「守るお金」に分けて、不安を解消。 家が遠いため、実際に東京の相談ルームに出向いたのは１回だけです。あとはメールかＴＥＬで２?３回やりとりをしました。安田さんは要点をビシビシ指摘してくれ、自分で考えるヒントをもらうことができました。 まず、投資するお金と守るお金を分けました。それによって漠然とした将来と不安を跳ねのけ、通常の生活に戻れました。シングルマザーですので、一人で考えて行動を起こさなくてはいけません。子供の事、家の事、なるべく荷物（悩み）を減らさなければ、つぶれてしまいます。入ってくるお金、出ていくお金、家計簿をつけなくても、多少使いすぎても罪悪感を持たずに済むように、お金の流れも決め、簡単家計を再編しました。
◎まずは自分の問題をはっきりさせる事が大切だと実感。 そして今、株を勉強がてら楽しんでいます。そのルールを安田さんと決めました。株を楽しむお金の枠を決め、損をしたらそこでおしまい。お金をつぎ込まない。これだけのことですが、心理的ストッパーがいるだけで心強いのです。また、自分に必要のないセールスをはねのけられます。 安田さんが、「お金は生活のエアバッグ」と言ったのが忘れられません。何かあった時、お金があれば最悪の事態を避けられるかもしれません。以前、友人の娘さんが怪我で入院をした時、個室しか空いてなくて自己負担の差額を支払えなければ自宅療養にならざるを得ないと言われたと聞きました。その時、「お金は大切だよね。」と、しみじみ話し合ったことを思い出しました。 今は情報がたくさんあって何が自分に必要か、わかりにくい時代ですが、まず自分の問題をはっきりさせて勉強したり相談することが、一番大切だと思いました。 ]]> みわこさんは、家計管理が上級者レベルで、お金の貯まるマル秘テクをお持ちなんです。 家計簿を見せてもらいましたが、とても参考になりました。 そんなみわこさんですが、確かに相談でお会いしたのは、一度だけですが、資産運用のお手伝いにもう一度。先日もお会いしています。 相談後もお金の相談というよりも、ちょっとした悩みやグチをお聞きする形がほとんどですけど。時々は、意見交換的なものもあります。 ご主人の代わりにはなれませんが、頭の中を整理するのには、役に立っているようですよ。 シングルマザーとして、あんまり頑張りすぎるので、ちょっと心配になりまして、先日はブログでも紹介した「和アート」を一緒に体験しようよと、お誘いをしたりしました。 そんな、交流が続いています。相談者の方と、長くお付き合いするのが安田流ですから。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.808 2009-06-08T11:28:48Z 2009-06-08T11:45:08Z

まなみさま（４２歳／在宅ワーカー／夫と小学３年の娘と3人暮らし）

本当に必要な保障はいったいいくらなの？ 結婚前から夫が入っていた生命保険。いつかは見直さなきゃと思っているうちに、保険料が上がる時期になってしまいました。考えてみると、この保険が、もし万が一の時うちに必要な分を保障してくれるのかどうかわからない。こりゃ真剣に考えないといけないぞということで、さっそく生命保険会社の担当者に見直しを依頼しました。 すると、支払い金額は今までと同じに見積もってくれました。でも、それで本当に必要な保障は足りるのか？担当の方は、うちの家族や資産の状況も聞かずに何を根拠に勧めているんだろうと思い、とても不満が残ったのです。
厳しいことも言われたけど、私のためというのがわかって納得。 それなら保険会社の人じゃなく、お金のプロの方に相談した方がいいんじゃない？と思い、ネットで検索して、私と同じ「働く主婦」という点に魅かれて安田さんにお願いしました。 まず、夫と私の収入やローンの支払いなどを「質問シート」に記入して送りました。安田さんによると、保険は将来設計の一部だそうで、何度か電話やメールでやりとりをしながら、私たち家族の未来予想図を作っていきました。 そうなると保険以外にも家計管理や貯金にまで話が広がって。「この収入だったら、もっと貯金しなきゃダメ」など厳しい事も言われたけど、私の事を考えて言ってくれているのが、とても伝わってきました。
プロならではの提案やアドバイスをいっぱいもらいました。 そして、いよいよ具体的に保険の提案をしてもらった訳ですが、「ほーっ、さすがはプロ！」と思うようなことをたくさん教えてもらいました。例えば、私は「ひとつの生命保険会社で色々保障をつける。」と思っていたのですが、収入保障・医療保障・死亡保障と、ひとつの会社に絞らなくても、それぞれの保障のイイトコだけを組み合わせて使えばいいと。これはプロでないと、できないチョイスだと思います。 あと、家族の状況はその時々で変わるので、必要がなくなった保障は切り捨てていけばいいという事も教えてもらいました。例えば子供の養育のために掛けている金額分は、子供が大きくなったらやめればいいと。こういう発想、本当になかったです。漠然と万が一の時は、何千万ぐらいいるのかなぁと思っていたぐらいだったので。 安田さんは気さくで話しやすく、こちらの細かい事情もドンと受け止めてくれるので、安心して相談できました。「働く主婦」だから、説明に生活感があって、家計レベルでお金の話をしてくれたので、わかりやすかったですよ。 生命保険料も、見直しせずそのまま更新した場合より、随分オトクになったし、何より自分自身が納得して選べたので、自信をもって、いい選択ができたと言えると思います。 ]]> まなみさんのご主人の保険は、１０年ごとに保険料の上がるタイプの保険でした。放って置けば、教育費が一番かかる時に、また保険料が上がってしまう、そんなタイミングでしたね。 元気なうちでないと、保険を切り替えたくても逆に保険会社からお断りされてしまうこともあります。 まなみさんは、よいタイミングで見直しを決意し、相談にこられました。 保険のしくみのような、基本的なことから、お話させていただきましたが、興味を持って聞いてくださったので、商品を選ぶ際の、ポイントをつかむところの飲み込みが早かったですね。 ご家族の今後の生活や暮らしぶりといったことも保険の見直しでは必要なことなんです。そうお話したら、驚いていらっしゃいましたけど。保険は、将来設計の一部、なんですよね。トータルに、しかも、長期的なスパンで、考えた方がよい商品を選ぶことができると思いますよ。 皆さんも見直しは早めに、しかし、自分の家庭のライフスタイルや将来を考えて、じっくりと商品を見極めて下さいね。大事なお金を払うのですから。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.789 2009-05-21T15:25:25Z 2009-05-21T15:36:51Z

あゆみさま（３７歳／自営業／独身）

◎母との確執が遺産相続問題に発展 恥ずかしい話ですが、私はずっと実の母とうまくいってなかったんです。母は兄にべったりで、幼い頃から私が兄に暴力をふるわれても「あなたが悪い」と言われたり。大学生の頃に父が亡くなった事で、ますます母と兄が密着し、私との溝が深まりました。 暴力や脅しのような事が度々あったのがトラウマとなり、家を出てからも母や兄の事を思い出すだけで震えと過呼吸の発作を起こしていたので、なるべく距離を置くようにしていたんです。 それなのに、ある日突然「実印と印鑑証明、戸籍謄本を持って来い。」と母から連絡があり、びっくりしました。
◎はじめて「ありえない話」を信じてくれた人 理由は、母と兄が暮らす実家を建て替えたいから。父が亡くなった時に、「遺産は全て兄に相続させ、妹（私）には現金500万円を渡した」という書類を母が作ったらしいのです。それで父の遺産の一部である実家の建て替えには、私が「500万円を受け取った」事を証明する書類が必要だと言うんです。でも私はお金をもらっていないし、私をとても可愛がってくれた父を思うと、母の言い分には納得できません。 そこで法テラスの電話相談や、弁護士の無料相談にも行ったのですが、「そんな親がいるわけがない」と話を信じてもらえなくて。そんな時、相続についてのセミナーを開いていた安田さんに電話をしてみたんです。安田さんは最後まで話を聞いて下さり、「それはすぐに何とかした方がいいね。来週お会いしましょう。」と引き受けて下さいました。
◎強い専門家を選び、間に入って交渉してくれる頼もしい味方 最初は、てっきり安田さんの懇意の弁護士を紹介されるのかと思っていました。でも安田さんは、身内の対立に強い弁護士さんを5人リストアップして各々の特徴を説明し、どの方に依頼するか一緒に悩んでくれました。 頼みたい順位を決め、その場でアポイントをとってくれたのです。 弁護士事務所にも同行してもらったのですが、事前に弁護士さんと安田さんが打ち合わせておいてくれたので嫌な話を繰り返さずに済み、さらに弁護士さんに私の件を優先してくれるよう交渉してくれた上で値引きの交渉までしてくれて、私が直接言いづらいことは、全て安田さんに代弁してもらえました。
◎心理面でもアドバイス これから始まる裁判所での調停にも安田さんがついてきてくれ、母や兄と直接対面せず、言いくるめられたり脅されたりしないよう、サポートしてくれます。またトラウマを克服すべく、カウンセリングを受けることも勧められました。 相続の配分のルールを教わるのに相談料がかかると覚悟していたので、ここまで親身になって味方していただけるなんて思ってもみませんでした。今までの胸のつかえがだいぶ取れたような気がして、安田さんにとても感謝しています。 ]]> あゆみさんの場合は、相続の相談から言えば「特殊」な事例ではないです。それくらい相続のお話はびっくりするようなことが多いのです。 実母との確執やトラウマがあり、そちらも解決しないと調停がうまく行かないことが予想されたのでカウンセリングをお勧めしました。 この件は、今も進行中です。これからも一緒に頑張りましょう！ tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.786 2009-05-21T01:25:19Z 2009-05-21T01:26:01Z

チズコさま

質問しやすく、わかりやすかったです。 貯める勉強を始めることにします。 目をきらきらさせて、聴いてくださいましたね tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.785 2009-05-21T01:23:36Z 2009-05-21T01:24:46Z

アキコさま

『運用』と聞くと、日々、株価や指標を気にしないといけないイメージがあって、 時間的に余裕がないと難しそうと、敬遠していましたが、 １０年くらいの視野で『山』を見極める、ということだけ気にすれば良いのなら、 自分にでもできそうな気がしてきました。 手元にある余裕資金で、ドルコスト平均法で、運用を始めたいと思います 大きなおなかを抱えてのご参加、ありがとう tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.784 2009-05-21T01:20:33Z 2009-05-21T01:22:56Z

キヨミさま

とても楽しかったです。 お金の話を今まで、人と話すことがなかったのですが、 今日の話を聞いて相談したいと思いました。 変額年金（ドルコスト移転）と個人型確定拠出年金をはじめたいと思います。 お金の話って他人にはしづらいよね、わかるわ tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.783 2009-05-21T01:19:08Z 2009-05-21T01:20:08Z

ヤスミさま

面白かった。 本や雑誌などで、変額年金についてネガティブなコメントが多すぎることに疑問を持っていました。 そうでない考え方もあることを知りました。 運用方法を見直そうと思います。 疑問の解決に役立ててうれしいです tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.782 2009-05-21T01:17:52Z 2009-05-21T01:18:45Z

ミカさま

具体的な内容が豊富でとても役に立ちました。 確定拠出年金を変更します。（預け先の変更） 投資信託も始めてみようと思います。 お役に立ててなによりです。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.781 2009-05-21T01:16:39Z 2009-05-21T01:17:26Z

エイコさま

少人数のセミナーでとても良かった。 テレビで拝見するヤスダ先生と間近で接することができて うれしかったです。 ありがとうね。うれしいなぁ(*￣∇￣*)ｴﾍﾍ tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.780 2009-05-21T01:15:22Z 2009-05-21T01:16:18Z

リサさま

変額個人年金の魅力がよくわかりました。 運用を頑張って、始める気になりました。 若いから、いまから実践すれば、億万長者も夢じゃない！です tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.779 2009-05-21T01:13:57Z 2009-05-21T01:14:46Z

アサミさま

楽しかった！ ドルコスト平均法を実践する！ 行動を起こす！ 決意表明までしてくださって、ありがとう tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.778 2009-05-21T01:12:14Z 2009-05-21T01:13:34Z

イクコさま

とても楽しく、友達に勧めてもよい内容だった。 たくさん笑ってくださいましたね。 ありがとう。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.777 2009-05-21T01:09:14Z 2009-05-21T01:11:32Z

マキさま

日本の状況から話してくださったので、 わかりやすかったです。 まだまだ知識が足りないので、 もっと基礎も勉強しなければと思いました。 とても楽しく、わかりやすいセミナーを ありがとうございました。 勉強熱心ですね。 行動しながら学ぶとしっかりと身につきますよ。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.776 2009-05-21T01:07:39Z 2009-05-21T01:08:23Z

アヤコさま

自分がどのくらいのお金でやりくりしていったらよいのか、 具体的な方法がわかってよかったです。 tag:www.my-fp.net,2009:/voice//4.775 2009-05-21T01:05:20Z 2009-05-21T01:06:31Z

カナコさま

わかりやすい内容でしたが、 お金のことって、本当に難しいですね。 きちんと見直していきたいです。