学資保険・年金保険・生命保険を見直して、家計も生活も安心ハッピー

Ｋさんご夫婦は、「子どもが小さいので補償は必要ですが、更新後の保険料が心配。保険料を抑えるにはどうしたらよいのか」ということでご相談に見えられました。

Ｋさんが現在加入している保険は、定期保険特約付終身保険。１０年ごとに保険料が上がっていくタイプの保険です。（図１）　4200万円の死亡保障と入院の特約等で月額保険料は31,500円。次の更新時には保険会社の試算によると60,400円になるといいます。

1０年後は、子どもはまだ小学生なので、死亡保障は下げるわけにはいきません。だからと言って、倍近い保険料を払っていたのでは教育資金が貯まらないので、Ｋさんの必要保障額を算出して将来の保険料を抑える方法を考えることになりました。

Ｋさんの場合は、現在の生活やご夫妻の考え方から、必要保障額は、約３０００万円に。

今現在の死亡保障4200万円を3000万円に減額する方法も検討しましたが、それでも10年後の更新時には保険料が5万円近くになることがわかったので、保険料が上がらないプランをはじめから作ることになりました。

死亡保障はいくつか検討した中で、保障額の割に保険料を抑えことができるのと、やりくりが楽な死亡保険金が毎月支払われる収入保障保険で、物価の上昇にも対応できている逓増型になりました。（図２）　受け取る際には毎年所得税がかかってしまうリスクも説明し、理解したうえで、お給料代わりのほうが先の見通しも立てやすいと、このプランになりました。

入院の保障は、一生涯のほうが良いとの要望を受けて、終身の医療保険に。身内にがんになった人がいるとのことで、終身のがん保険もプラスすることになりました。

最終的には、要望どおりに、将来保険料の増加がなく、毎月の保険料も2516円抑えられたプランになり、今後支払う保険料も約1192万円から約865万円に約327万円も減額することができました。ご夫婦には大変喜ばれました。